團貸網通報（十五）：已送檢！賬上84億元！

時隔近4個月，公安機關和檢察機關同時傳來了關於團貸網的最新進展消息，證實了之前錄音和檢察院回訪截圖的內容，團貸網終於結束了長達8個月偵查階段，正式審查起訴。

最新進度

此次通報主要分四部分內容，如下：

1、團貸網案件已偵查終結，正式移送檢察院審查起訴；

2、新增0.44億追繳資金、新增查封涉案資產14套汽車4輛、新增催回資金11.54億，並且第一批拍賣汽車13輛已結束，根據大白查詢，最終以總價951.2萬元成交；

3、公安機關表示將繼續保持追贓挽損工作，並且催收也會繼續保持，希望廣大投資人通過合法途徑反映情況、表達訴求；

4、現已對團貸網逾期借款人開展了三期催告，涉及借款人4250人，逾期金額預計不低於5億元，現已報至央行徵信，首批惡意逃廢債信息已納入徵信系統。

此次通報最重要的意義在於團貸網結束了8個月的偵查，正式送檢，這是具有里程碑意義的一步。

其次是大家一直關心的催收問題，截至7月30日，總催收是15.72億元，這次接近4個月的催收新增了11.54億，平均每個月2.885億元，平均每周催款7200萬元，比我們之前預估的數據要好上很多！

再加上通報最後提到的關於逾期催繳的好消息，目前團貸網針對惡意逃廢債人員已經採取了上報央行徵信的懲處措施，未來催收也會更加順暢。

已公開資產清算

累計追繳凍結轉移隱匿資金56.82億元人民幣；

累計查封扣押涉案房產64套、土地2塊、飛機2架、汽車53輛（已拍賣第一批13輛，價格951.2萬元）、物品一批；

累計凍結涉案公司、關聯公司的證券賬戶38個，凍結股票市值和資金餘額共9.226億元人民幣（按凍結當日計）；

催收工作已全面啟動，總催回27.26億元。

通過計算，在賬上資金已達84.08億元，加上已凍結的涉案公司股票市值和賬戶餘額9.226億元（當日），已經達到了93.3億元！另外還有待處置的涉案資產估值至少4億元。

即使凍結股票市值有所下降，隨着催收工作的開展，破百億元資金也是指日可待！

答疑環節

1、催收總體工作最近如何

根據這次通報15給出來的答覆看，催收工作在大白看來比預期的要好很多，總催回數據已經達到27.26億元，已超過貸款業務總額的20%，大白之前預估的總催回在30%-50%，這個數據是很有可能達到的。

當前仍然沒有開通自動劃扣功能，「手動」劃扣則是退一步的做法，由資產端催收人員跟借款人聯繫，獲得借款人授權後開啟劃扣。也就是說，手動劃扣只是針對有還款意願的借款人有效，雖然沒有覆蓋全部借款人，但至少也提高了一些催收效率。

另外對逾期借款人的懲處措施也有了明確的答覆，針對逾期嚴重的逃廢債人員，已經採取了催告和上央行徵信等措施，對未來逾期部分的催回起到了不小的作用。

關於催收，大白認為離瓶頸期已經不遠，畢竟貸款業務已經停止了，在沒有增量的情況下，存量資產將會越來越少，可摧金額也會越來越低，催收效率自然也會慢下來，畢竟好催的資產也已經催完了，剩下的將會更難。

所以我個人會更理性地看待後續催收方面的預估，3-5成仍是我對未來催收的一個看法。

還有一小部分難友問大白，公安機關會不會停止追繳，停止催收。這裡簡單回復一下，肯定是會繼續追繳繼續催收的，公告中也有說明，催收這塊工作也是追贓挽損非常關鍵的一部分，這個大家可以放心。

2、送檢後的時間軸順序如何？

這個問題是大家問的最多的一個問題，大白先後查閱了好幾個立案平台，最終還是選擇拿e租寶來舉例，因為e租寶案同樣是部督案件，影響力接近團貸網。

E租寶案時間軸：2015年12月，事發；2016年8月，歷時9個月送檢；2017年9月一審宣判，歷時13個月移送公訴、審理開庭；2017年11月二審宣判；2018年2月立案執行；2019年6月底宣布全國範圍內信息登記，進入清算環節。

目前團貸網偵辦8個月，送檢後預估需要6-9個月公訴到法院，法院一般會在2-4個月進行開庭審理，也就是說等法院宣判結果出來，可能要到2020年年底了。

很多朋友關心，團貸網會不會像e租寶這麼拖拉。這裡大白不再贅述太多，因為之前也說過很多次了。e租寶大部分是虛假資產，並且揮霍嚴重，所剩不多；團貸網有大量真實資產，並且事發之前就已提前偵破，截住了大量的資金。從這點看，法院宣判後的資產清算工作會比e租寶簡單輕鬆很多，所以宣判後執行等待時間絕對不會比e租寶長！

3、關於「未兌付」總額的思考

很多難友一直糾結於「分母」或是關於396的說法。其實這個大白也講了很多遍了，並沒有大家想的那麼悲觀。

法院宣判後，對於總金額的叫法，稱為「未兌付金額」，這個未兌付總金額就是最後償還的「分母」了，通常情況下，它是扣掉利息的充提差金額，一般較之於待收會大打折扣，再加上團貸網的淨值標占比較高，這個折扣也會更大。

關於這個「未兌付總金額」，最終的答案一定是法院一審宣判告訴大家的，公安機關，檢查機關都沒有絕對的權威去說這個數字，所以無論任何消息，都要等待明年的一審判決的最後結果。

但是大白這次也給大家帶來了一次較為靠譜的消息，僅供大家參考。

圖片截自於2019年11月13日東莞市公安局公眾號的頭條文章的最後一部分。文章內容表示，2019年1至9月，東莞市全市共立經濟犯罪案件1186起，涉案金額300多億元人民幣，挽回經濟損失近100億。

從這個數據來看團貸網396的傳言不攻而破。普通經濟糾紛不構成犯罪都不會立案，只有情節嚴重的或涉及詐騙的才能立案，所以這一千多起經濟犯罪案件金額肯定也不小。

從這樣看來，大白認為團貸網的占比大概率不會高於300億元，即使包含線上線下應該涉案金額也是在200-300億元之間，如果按未充提差計算未兌付金額，會在150-250之間。如果不包含線下，單純按線上待收來計算未兌付金額，數據會更加樂觀。

以上僅為大白個人猜測，考慮到未知因素過多，預測最後回款比例依舊是5-8成。最終的未兌付金額，大家以一審判決為準。

4、關聯方和審前返還

很多難友提及為什麼沒有關聯方的處罰和懲治，大白想說的是，這塊如果有的話，會在檢察院起訴時就寫進去了，因為案件的偵查階段已經結束，如果有涉及到，就已經在提交上去了，如果沒有或者說靜默處理了，則不會公開給大家，只有移至法院進行公訴才會公開。

從法律上來說，只有在偵查（公安）、審查起訴（檢察院）階段可以提交審前返還申請。這有一定難度，傳聞需要所有出借參與人一致授權才可以，這件事情需要有人有組織有紀律地去推動才有達成的希望。

餘額解凍相對來說則簡單很多，案件偵查階段已經結束，當前情況下，解凍賬戶餘額迫在眉睫，也非常有希望，大白認為未來訴求的一個主要方向可以是餘額解凍。

寫在最後，大家還有什麼疑問可以在下方留言。

隨着時間和案件的推進，後續官方公告的頻率將會越來越少，不公開不代表不作為，未來案件依然會按原有軌跡走下去，而我們則要多一些耐心。

維權路上道路崎嶇，堅守初心，方能始終。